Každý podnikatel se čas od času setká s obdobím, kdy se peněžní toky zpomalí nebo dočasně zastaví. Může jít o sezónní výkyvy, zpoždění plateb od odběratelů nebo nečekané výdaje. V takových situacích potřebujeme řešení, které nám pomůže toto období překlenout. Jednu z možností představuje nebankovní financování.
Proč zvážit alternativní zdroje financování
Tradiční bankovní instituce nabízejí bezpochyby výhodné finanční produkty, ale jejich schvalovací procesy často vyžadují čas, který v naléhavých situacích nemáme. Nebankovní poskytovatelé financování přišli na trh s nabídkou flexibilnějších podmínek a rychlejších postupů, díky nimž můžete získat potřebné prostředky během několika dní, někdy dokonce hodin.
Zásadní výhodou je také přístup k žadatelům. Zatímco banky zpravidla vyžadují bezchybnou úvěrovou historii a několikaleté účetní výkazy, nebankovní společnosti často hodnotí celkový potenciál vašeho podnikání a současnou schopnost splácet. To otevírá dveře i menším firmám nebo podnikatelům s kratší historií, kteří by v bance nemuseli uspět.
Potřebujete finance na nákup materiálu pro velkou zakázku? Chystáte se rozšířit provozovnu a potřebujete překlenout období před návratností investice? Možná vám vypadl klíčový stroj a potřebujete rychle nakoupit náhradu. V těchto a mnoha dalších případech může být nebankovní financování vhodným nástrojem pro udržení vašeho podnikání v chodu.
Jak funguje proces získání nebankovního financování
Celý proces začíná identifikací vašich potřeb. Prvním krokem je jasně si stanovit, kolik peněz potřebujete a na jak dlouho. Následuje výběr vhodného poskytovatele a produktu, který nejlépe odpovídá vaší situaci. Podnikatelský úvěr patří mezi nejčastěji využívané nástroje, ale existují i další možnosti jako faktoring nebo leasing.
Po výběru konkrétního produktu vás čeká vyplnění žádosti a doložení potřebných dokumentů. Nebankovní společnosti obvykle vyžadují méně papírování než banky, ale základní dokumenty jako občanský průkaz, živnostenský list nebo výpisy z účtu budete potřebovat téměř vždy. Některé společnosti dnes nabízejí plně digitalizovaný proces, kdy vše vyřídíte online bez nutnosti osobní návštěvy pobočky.
Když poskytovatel vaši žádost schválí, následuje podpis smlouvy a nastavení splátkového kalendáře. Finance pak obdržíte na svůj účet, často během jednoho až tří pracovních dnů. Celý proces tak může být výrazně rychlejší než u tradičních bank, kde žádost o úvěr může trvat týdny.
Výhody a nevýhody nebankovního financování
Hlavní výhodou nebankovního financování je bezesporu rychlost. Když potřebujete řešit akutní problém s cashflow, každý den se počítá. Nebankovní poskytovatelé to dobře vědí a své procesy tomu přizpůsobili. Další výhodou je dostupnost i pro podnikatele, kteří by u banky neuspěli, ať už kvůli krátké historii podnikání nebo drobným problémům v minulosti.
Flexibilita představuje další významný benefit. Úvěry lze často nastavit přesně podle vašich potřeb – od výše částky přes délku splácení až po možnost předčasného splacení. To vše vám umožňuje přizpůsobit financování aktuální situaci vašeho podnikání a jeho sezónním výkyvům.
Musíme však zmínit i nevýhody, mezi které patří především vyšší náklady. Úvěr pro podnikatele od nebankovní společnosti mívá občas vyšší než bankovní produkt. Je to logické – poskytovatelé podstupují větší riziko a také nabízejí nadstandardní služby jako rychlost a flexibilitu. Výhodou ovšem je, že tyto náklady jsou předem jasně stanovené a transparentně komunikované.
Na co si dát pozor při výběru poskytovatele
Trh s nebankovním financováním je velmi rozmanitý a najdeme na něm jak zavedené a seriózní společnosti, tak i méně spolehlivé subjekty. Proto je důležité věnovat výběru poskytovatele náležitou pozornost. Co byste si měli vždy prověřit?
Pozornost věnujte zejména těmto aspektům:
- historie a recenze společnosti,
- licence od ČNB,
- transparentnost v komunikaci podmínek,
- celkové náklady na financování (RPSN, nikoli jen úroková sazba),
- podmínky pro předčasné splacení,
- sankce při zpoždění splátek
Seriózní poskytovatel vám vždy ochotně vysvětlí všechny podmínky a nebude se snažit skrývat důležité informace v drobném tisku smlouvy. Nebojte se ptát a vyžadovat vysvětlení všeho, co vám není jasné.
Jak efektivně využít získané financování
Získání financí je jen začátek – důležité je jejich efektivní využití. Vždy si předem stanovte přesný plán, jak s prostředky naložíte a jak zajistíte jejich návratnost. Nebankovní financování je ideální pro překlenutí krátkodobých problémů, nikoli pro dlouhodobé provozní financování vašeho podnikání.
Důležité je také nastavit si realistický splátkový kalendář, který vám umožní bezproblémové splácení. Počítejte s určitou rezervou pro případ neočekávaných událostí. Dodržování splátkového kalendáře je zásadní nejen pro vaši pověst, ale také pro budoucí možnosti financování.
Po překonání krátkodobých problémů s cashflow je vhodné zamyslet se nad dlouhodobějším řešením a prevencí podobných situací. Může jít o vytvoření finanční rezervy, úpravu platebních podmínek s odběrateli nebo diverzifikaci příjmů vašeho podnikání.
Nebankovní financování může být cenným nástrojem pro udržení a rozvoj vašeho podnikání. Při zodpovědném přístupu, pečlivém výběru poskytovatele a promyšleném využití získaných prostředků vám pomůže překonat dočasné obtíže a posunout vaše podnikání vpřed. Nejdůležitější je vždy zvážit všechny okolnosti, porovnat dostupné možnosti a rozhodnout se na základě důkladné analýzy, nikoli pod tlakem akutní situace.
